Как взять ипотеку?

Ипотека является одним из способов купить собственную квартиру или дом. С каждым годом желающих взять такой кредит стало все больше.

Агентство экономических новостей решило подготовить пошаговую инструкцию и рекомендации для граждан РФ которые решили впервые оформить ипотечный кредит.

Кто может подать заявку на ипотеку

• Есть общие требования к заёмщикам.
• Прописка на территории РФ
• Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
• Стабильный доход
• Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев

Также в некоторых банках есть свои условия для заемщика.  Например, семейную ипотеку могут получить те пары, у которых есть ребенок.

Выбор жилья

Вам необходимо решить какую недвижимость вы хотите. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке.

Если ваш выбор остановился на вторичном жилье, нужно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом.

Вести переговоры с хозяином жилья нужно уже после согласования кредита. Тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать

Какой пакет документов необходим для получения ипотеки?

•  Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.
•  Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.
•  Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих. Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:
•  Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.
•  Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.
• Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.
•  Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Однако, некоторые банки предлагают оформить ипотеку по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать на какую сумму банк может занять вам деньги можно только после подачи заявки. Ваша сумма будет завесить от размера дохода. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера.

Также если вы захотите увеличить сумму займа, можно ривлечь созаёмщиков, чей доход также будет учитываться.

Как выгодно взять ипотеку

Тут правила очень простые! Чем меньше срок, тем меньше переплата. Однако, сумма ежемесячного платежа будет больше.

Вам необходимо рассчитать свои силы и найти грань суммы, которую вы готовы платить ежемесячно. Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода.

Внимательно прочтите кредитный договор

Вы должны внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика